熊本地震で被災された方の保険の支払いってどうなってるの?

タケ
熊本地震から一週間が経ちましたね。
現地の大変な様子が、ニュースなどで伝わってきます。

ホケン先輩
震災による直接的な被害だけでなく、避難生活による様々な状況が伝えられています。

タケ
東日本大震災の時も同じでしたが、
「自分にも何かできることがあるのでは?」
という気になりますね・・・。

ホケン先輩
良かれと思っての行動が被災者の方や被災地にとっては逆に負担になることもありますから、何が一番求められているのか見極めることが大切ですね。

タケ
現地のボランティアとか・・・、
寄付をしたり・・・・、
でも、個人でできることって少ないんですね。

ホケン先輩
そうかもしれません。
保険屋の立場からすると、加入していた保険を最大限利用して役立てて欲しいという気持ちはありますね。

タケ
地震保険とか、他の損害保険も役立つときなんですね。

ホケン先輩
保険は基本的に相互扶助の精神というのがあります。
保険料は自分だけのために支払うのではなく、その時困っている人のために支払うという考え方です。

タケ
おぉ!
保険に入っていることで、間接的に被災地を支援をすることに繋がるんですね。

では、保険の相互扶助について解説します。

相互扶助とは

保険の仕組みは、よく「相互扶助」という四文字熟語で表現されます。

「相互」とは、言うまでもなく「お互いに」という意味です。保険に加入した人々は、互いに少しずつお金(保険料)を出し合います。多くの人がお金を出し合えば、一人ひとりが支払う金額は少なくて済みますし、一人では負担しきれない大きな金額を集めることができます。

そして「扶助」とは、「助ける」という意味です。保険料を払ったうちの誰かが事故に遭ったり、地震や火災など補償の契約を結んでいた被害を受けたりしたとき、集まったお金の一部を渡して損害を補います。個人レベルでは、みなさん「自分の万一の備えに」と加入する保険ですが、全体として見ると一人ひとりが互いに支え合う仕組みになっているのです。

このように「お互いに助け合う」という基本的な考え方は、損害保険も生命保険も変わりません。
一人の人だけで見れば、事故に遭う可能性はさほど高くないかもしれません。たとえば一生涯、交通事故とは無縁の方もいらっしゃるでしょうし、火災に遭わない方もたくさんいます。しかし何千何万という人が集まれば、その中の誰かが事故に遭う可能性は非常に高くなります。実際、自動車事故は約53秒に1件、火災も約11分に1件起きています。いつ、どこで、誰が出会うかわからない「万一」のために、「一人は万人のために、万人は一人のために」という考えに立って、お互いにお金を出し合って助け合う。それが保険という制度です。

保険とは、さまざまな事故や災害を経験してきた人々が、より小さな負担で安心を手に入れるために助け合いの精神で作り上げた、必要不可欠な社会のシステムなのです。

タケ
医療保険に入っているのに全く使っていない。損した!
というのはちょっと違うんですね。
ホケン先輩
その保険料の一部が他の方の給付金として支払われていますからね。
個人的には損した気分かもしれませんが、どこかで誰かの役に立っています。
タケ
保険ってけっこう良い仕組みなんですね。
タケ
ところで大震災が原因で入院したり、亡くなってしまった方で保険に加入していた方はもちろん保険金を受け取れますよね?
ホケン先輩
はい、基本的には受け取ることができます。
タケ
基本的に?受け取れない場合があるってこと?

免責事項について解説しますね。

地震で保険金が支払われない場合がある

免責事項とは、責任を免れることがあるということです。

保険会社の場合は、本来保険金を支払う責任がありますが、それを免れる。つまり支払わない場合があるということです。

保険の約款には次のような免責事項があります。

つぎの場合には給付金等をお支払できません。

地震、噴火または津波もしくは戦争その他の変乱により支払事由または保険料の払込免除に該当した場合

支払事由に該当する被保険者の数の増加がこの保険の計算の基礎に影響を及ぼすときは、当社は、疾病入院給付金、災害入院給付金、手術給付金および先進医療給付金を削減してお支払するか、またはこれらをお支払しない場合があります。
同様に保険料の払込免除についても、保険料の一部または全部についてその払込みを免除しない場合があります。

こちらは医療保険の約款から抜粋したものです。

簡単にいえば、震災などで多くの方に保険金の支払事由が発生し、保険会社が厳しい状況になってしまう場合は保険金は一部しか払わないか、払わないこともありますよ。
本来なら保険料の免除するような事由になっても、一部の免除になったり、免除できない場合もありますよ。

ということです。

タケ
ちょっと!それって都合よくない?
ホケン先輩
う~ん。でも全てを支払うことにした場合は、当然保険料はアップしますよ。
タケ
それも困る・・・。

ちなみに、「阪神淡路大震災」「東日本大震災」と近年大きな震災がありましたが、全ての保険会社が地震による免責事項を不適用とし、給付金の全額を支払っています。

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