共済に加入したほうがいい人、加入してはいけない人

さて、前回「都民共済、県民共済、全労済ってお得な保険?」では、共済系と民間保険会社で比較をしました。

共済系がお得とは言い切れないという内容でした。

が、共済系がオススメという人もいます!

今回は共済保険向きの人、共済保険向きではない人をお伝えします。

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健康に不安がある人でも入れる共済保険

タケ
前回の記事を読んで、共済にあまり魅力を感じなくなったなんだけど、それでも共済保険に入ったほうがいい人っているんですか?
ホケン先輩
はい。まずは民間の保険には加入できないけど、共済保険なら加入できる人が該当しますね。

民間の保険会社と共済では告知の内容が違います。

かながわ県民共済の告知内容を見てみましょう。

*被共済者が[被共済者の告知事項]の1~6のいずれかに該当する場合は共済契約を引受けることができません。ただし、高血圧(症)・脂質異常症(高脂血症)で告知事項に該当する場合、本組合は一定の条件を満たす方について共済契約を引受けることがあります。その場合は、所定の告知事項に回答していただきます。
高血圧症・脂質異常症の方のお申込みについてはこちらをご確認ください。

[被共済者の告知事項]
1.契約申込日現在、医師の診察・検査・治療・投薬・指導(以下「治療」といいます。)を受けています(外来診療での経過観察中を含みます。健康診断で指摘された要経過観察は含みません。以下同じ。)。

2.契約申込日から過去1年以内に、連続8日以上の入院(正常分娩による入院を除きます。)または14回以上の通院による治療をしたことがあります。

3.契約申込日現在、手術を受けてから1年を経過していません。

4.契約申込日から過去5年以内に、医師により初診日から治療終了日までの期間が1年以上の通院による治療または入院をしたことがあります。または契約申込日から過去5年以内に、医師により心身に異常をきたす症状を診断されたことがあります。

5.身体の障害や先天性の病気により、常に他人の介護を必要とする状態です。

6.<女性の方はご回答ください>
契約申込日から過去3年以内に、妊娠分娩に関する異常(帝王切開を含みます。)により入院または手術を受けたことがあります。または契約申込日現在、医師から妊娠分娩に関する異常(帝王切開を含みます。)・産褥の合併症等の入院または通院による治療をすすめられています。

次の病気で、入院中ではない場合、および入院や手術の予定がない場合は、医師による治療中であっても「被共済者の告知事項」への回答(告知)の必要はありません。
※花粉症、アレルギー性結膜炎、アレルギー性鼻炎、アトピー性皮膚炎、水むし、水いぼ、にきび、夜尿症、虫歯、歯科矯正

この中でも4番がポイントです。

4.契約申込日から過去5年以内に、医師により初診日から治療終了日までの期間が1年以上の通院による治療または入院をしたことがあります。または契約申込日から過去5年以内に、医師により心身に異常をきたす症状を診断されたことがあります。

心身に異常をきたす症状以外であれば、初診から完治までが1年以内の病気は該当しないということです。

てんかんでも急性腎不全でも1年以内に治療が終われば加入できます。

タケ
糖尿病でもがんでもOKということ?
ホケン先輩
はい。1年以内に完治すればOKです。ただし糖尿病やがんは1年以内での完治は難しいですね・・・。

実はここに民間の保険会社と大きく違う見方があるんですよ。

それは病名の診断がされなかった症状です。

原因不明のめまい、吐血、手足の痺れなどの症状です。

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こんな人でも加入できる共済の保険

たとえばこんな方は加入できてしまうのです。

告知日 2017年7月10日

2017年6月10日に激しいめまいにより救急搬送。

様々な検査を行うが原因特定できず。

投薬治療により症状が改善されたため、診療完了。(診療完了日 2017年7月5日)

医師からはまためまいの症状が発生したり、少しでも不安なことがあればすぐに来るように言われた。

入院なし。通院回数6回。

タケ
うわ!こんな状態でも告知に該当しないから保険には入れるということ?
ホケン先輩
そうです。民間の保険会社であればまず謝絶(加入お断り)でしょうね。
タケ
5日前まで原因不明のめまいで通院していたのに保険に入れるとは・・・。
ホケン先輩
正しく告知しているから問題はありませんよ。
タケ
他にも共済がオススメの人はいますか?
ホケン先輩
ちょっとムリな設定ですが、現在55歳で65歳からは海外に移住する予定の人とかですね。
タケ
一生涯の保障がいらないという人にはオススメということですね!

共済に加入してはいけない人

タケ
共済に加入しないほうがいい人ってどんな人ですか?
ホケン先輩
共済に加入したほうがいい人以外の人ですね。
タケ
ん?ほとんどの人が入らないほうがいいと?
ホケン先輩
そうですね。民間の保険に加入したほうがいいと思いますよ。
タケ
保険料安いのに?
ホケン先輩
安いのは65歳までです。

特に若い方はもったいないですね。

共済は25歳でも63歳でも同じ保険料で同じ保障です。

民間の保険会社であれば考えられないことですよね。

普通は25歳が安く、63歳は高いです。若い方が高齢の方の保険料を負担していると考えて問題ありません。

タケ
共済は還付金もあるし、お得だと思っていたけど、そうでもないんですね!
ホケン先輩
お得な人は限定されるということです。
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