保険に入ったばかりだから見直しはいらないですよね?

タケ
保険の見直しは定期的にするもんなんですか?
ホケン先輩
そうですね。
保険を切り替えるかどうかは別にして、
契約内容の確認はしたほうが良いです。
タケ
保険の見直しをしたばかりなら、
その必要はないですよね?

ホケン先輩
そうでもないですよ。
誰が、どんな見直ししたかによります。

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こんな見直しってアリ?

タケ
それって、どういうことでしょう?
ホケン先輩
例えば、こんな見直しはどうでしょうか?
見直し前の契約

  • 保険会社:第一生命
  • 保険内容:定期保険特約付き終身保険(特約部分は10年更新)
  • 保険料:14,820円

見直し後の契約

  • 見直し担当者:第一生命の担当者(前の契約と同じ人)
  • 保険会社:第一生命
  • 保険内容:定期保険特約付き終身保険(特約部分は10年更新)
  • 保険料:14,110円
ホケン先輩
保険の見直しをしましたが、
しばらく見直しいらないですか?
タケ
ボクの見間違いでなければ、
コレって、保険料がちょっぴり安くなっただけですよね?
ホケン先輩
そうなんです!
でも、月に700円も安くなって、
年間8,400円の節約になります。
タケ
これでいいのかな~?
ホケン先輩
実は、よくないですよね!
定期保険特約付き終身保険(特約部分は10年更新)が見直されていないので、残念な感じです。
タケ
国内生保ですしね(笑)
FPのチカラ

保険屋さんの選び方

タケ
でも、保険の見直しって、
見直した保険が良いのか悪いのか、素人には判断難しくないですか?
ホケン先輩
信頼できる優秀な保険屋さんに、保険の見直しをお願いするのが一番ですね。
タケ
それそれ!
その「優秀な保険屋さん」っていうのが分からなんですよ!
優秀な保険屋さんのポイント

  • 保険営業としての経験が5年以上(できれば10年以上)
  • 複数社の保険会社を取り扱っている
タケ
こんな保険屋さんは、
どこに行けば出会えるんですか?
ホケン先輩
いえ、向こうから会いに来てくれますよ。
タケ
あ~!
保険の無料相談(訪問型)を利用するんですね。
ホケン先輩
その通りです。
ほけんの窓口などでも良いですよ。

見直しで大切なのが、複数の保険屋さんに見てもらうということです。

3人の保険屋さんに見直しをお願いすれば、3人とも提案は違うはずです。基本的に全く同じプランを提案してくることはあり得ません。

例えば1人目の保険屋さんが「入院は短期化傾向なので通院保障が重要です」と根拠を示しながら説明すれば、きっと「通院保障は大事だ!」と思うかもしれません。

でも2人目の保険屋さんが「通院はそれほどお金がかかるものではありません。その程度は保険で備えるより生活費で支出しましょう。入院は短期化の傾向ですが、あくまで平均の話です。中には8ヶ月入院している人だっています。そういう重大な事態に備えるのが保険です」と言われれば、「長期入院に備えなきゃ!」となるかもしれません。

何人かの保険屋さんに提案をしてもらい、その中で自分自身が一番納得できる人に、見直しをお願いするのが理想的といえます。

ホケン先輩
保険で大事なのは「良い商品を見つける」というよりも「良い保険屋さんを見つける」ということです!
タケ
良い保険屋さんに会えたなら、信頼して任せればいいですね!
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