3大疾病保障付きの住宅ローンは必要か?

さて、今回のテーマ「3大疾病保障付きの住宅ローンは必要か?」ですが、こちらは検索すればFPだったり、金融に詳しいサラリーマンや主婦などの意見がたくさん出てきます。

「途中でやめることができない」「金利上乗せの負担は数百万円になるから高い」など、どちらかというと3大疾病保障はいらないという感じの意見が多い印象です。

タケ
金利上乗せ0.2%とか0.3%とか言われるとたいしたことなさそうですが、実際の負担は数千円以上になりますからね!
慎重なるのもムリはありません。
ホケン先輩
追加で保険に加入したのと同じことですからね。
タケ
現役の保険営業マンとして3大疾病保障付きの住宅ローンについて検証お願いします!
スポンサーリンク


3大疾病保障付きの住宅ローンとは

住宅ローンには通常団体信用生命保険というのもが付いていて、わかりやすく言うと住宅ローン返済中に死亡・高度障害状態になると残りのローンが免除される仕組みです。

3大疾病保障付きになると、死亡・高度障害状態に加え、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)で所定の状態になった場合でも、残りの住宅ローンが免除されます。

タケ
このあたりまでは知ってる人も多いかな?

では3大疾病で所定の状態とはどんな場合になるか、りそな銀行を例にみてみましょう。

がん
(悪性新生物)
お借入日から起算して90日を経過した日の翌日以降に悪性新生物(がん)に罹患したと医師に診断確定されたとき
急性心筋梗塞 急性心筋梗塞を発病し、次のいずれかの状態に該当したとき

・60日以上の労働の制限を必要とする状態(軽い家事等や事務等の座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態)が継続したと医師によって診断されたとき

・治療を直接の目的として所定の手術をうけたとき

脳卒中 脳卒中を発病し、次のいずれかの状態に該当したとき

・60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されたとき

・治療を直接の目的として所定の手術をうけたとき

タケ
軽い脳卒中とかではダメなんですね。
で、実際この保障は付けたほうがいいのかどうか教えてください。
ホケン先輩
保障として検討するには、保険料、保険期間、保険金額が必要ですね。
まずは保険料をみてみましょう。

3大疾病保障の保険料は?

実際の住宅ローン返済額を試算してみましょう。

35歳男性が4,000万円の住宅ローンを、固定金利1.4%で借り入れた場合。
毎月の返済額は120,524円です。

りそな銀行で、3大疾病保障を付けると金利が+0.25%となり、毎月の返済額は125,434円となります。

この差額、4,910円が、三大疾病の保険料と考えることができます。

もちろん借入金額が少なくなれば保険料は安くなり、借入金額が多くなれば保険料は高くなります。

保険料がわかったので、次は保険期間と保険金額です。

3大疾病保障の保険期間と保険金額

35歳男性が35年の住宅ローンを組んだとしても、途中繰上返済するのが一般的なので完済が70歳となることはあまりないと思います。

タケ
50代で子どもの教育費が終わり、そこから繰上返済。そして残りは60歳の退職金で完済ですね。

ホケン先輩
さすが不動産屋さん!

ということで保険期間は60歳までの25年間です。

では保険金額はいくらでしょうか?

住宅ローンの残高が全てなくなるので、残高が保険金額といえますね。

年齢 残高(保険金額)
35歳 4,000万円
40歳 3,560万円
45歳 3,080万円
50歳 2,560万円
55歳 1,990万円
60歳 1,390万円

タケ
けっこうな保険金額ですね・・・。
ホケン先輩
がん保険で一時金100万円とかが一般的ですからね。
60歳までとはいえ、かなり高額といえます。

結局は3大疾病保障保険(定期型)

3大疾病保障付きの住宅ローンはローン完済までの3大疾病保障保険と置き換えることができます。

では、改めてこの保障が必要かどうかということですが・・・。

タケ
がんになって4,000万円って・・・。
保険入り過ぎでしょ!
ホケン先輩
60歳になれば1,400万円ほどですが、それでも十分過ぎる保険金額ですね。
タケ
普通に3大疾病の保険に加入しているならいりませんよね?

確かに3大疾病の保険に加入しているのであれば、保障としてはここまで必要ないかもしれません。

だからといって、すぐにいらないものかというとそうでもないんですよ。

実はこの3大疾病保障付きの住宅ローンは保険として考えると、とてもお得なものであることがわかります。

$B%$%s%:%&%'%V(B $B3X;qJ]81(B

3大疾病保険の保険料

オリックス生命の特定疾病保障保険「With」は死亡・高度障害に加え、がん・急性心筋梗塞・脳卒中のときに保険金が支払われる保険です。

給付金の支払い事由はりそな銀行の条件と同じです。

終身タイプと定期タイプがありますが、ここでは定期タイプで試算してみましょう。

オリックス生命の特定疾病保障保険「With」

  • 35歳 男性
  • 保険期間 60歳まで
  • 保険金額 1,400万円
  • 保険料 11,774円
タケ
あれ?高いですね。

りそな銀行の3大疾病保障付きの住宅ローンは支払事由に該当すると最大4,000万円が支払われます。

オリックス生命のWithでは常に1,400万円の保険金額です。

保険料差も6,864円と倍以上の開きがあります。

タケ
かなりお買い得な保険なんですね。

ホケン先輩
必要というほどではありませんが、無視できないお得感のある保障といえます。

タケ
宝くじ感覚で付けるのもいいかもしれませんね!

ホケン先輩
まぁそうですね・・・。

最後に、3大疾病保障付きの住宅ローンを組んだからといって、医療保険などいらないということにはならないので注意してくださいね!

完済までの保障であることをお忘れなく。

スポンサーリンク
ランキング1位
保険見直しラボ
 
TVCMでもおなじみの保険見直しラボ。

ベテランFPが多いのが最大の特徴。
その保険業界歴平均はなんと11.8年以上!

お客様から信頼されないFPはどんどん消えていく保険業界で、10年以上の経験は何よりも優積者の証といえます。
※優績者とは?・・・優秀な成績をコンスタントに納める保険営業のこと。

面談日時は指定できるか?

申込時に第2希望まで指定可能です。

対応エリアは?

北海道から沖縄県まで全国約60拠点は訪問型代理店では国内最大級の規模。
ほぼ全てのエリアで対応可能です。

しつこく営業されたりしないか?

過度な営業行為や失礼な対応があった場合は、無料面談の中止や 担当者の変更などを行うことができる「イエローカード制度」が導入されています。

保険相談で何かもらえる?

期間限定!保険相談+面談後アンケート回答で「北海道産ゆめぴりか」「雪室熟成豚」「ダロワイヨのマカロン」「宮城県仙台名物 熟成牛タン」などから選べる特典プレゼント!

ランキング2位
みんなの生命保険アドバイザー

保険相談サイト立ち上げから10年の老舗サービス。
蓄積されたノウハウと実績は業界トップクラス。
登録FPも多く、担当FPが決まるまでの時間が短いのが特徴。
一部地域(現在は関東地区、関西地区)ではFPを指名することも可能です。

面談日時は指定できるか?

申込み完了後、運営サイトからのヒヤリングで第3希望まで指定できます。

全国に対応しているか?

全国の保険相談に対応しています。

しつこく営業されたりしないか?

無理な勧誘など会った場合、電話一本で無料面談の中止や 担当者の変更などを行うことができる「ストップコール」が導入されています。

保険相談で何かもらえる?

期間限定!保険相談+面談後アンケート回答で「A5ランク 厳選黒毛和牛」プレゼント!

生命保険 相談

ランキング3位
保険見直し本舗

来店型ショップとして有名な「保険見直し本舗」
実は訪問保険見直し相談もやっているんです!

亀梨和也さんのCMでもおなじみの保険見直し本舗は契約実績100万件以上。
最大のポイントは取扱い保険会社40社以上と他を圧倒する数。
保険の加入目的をしっかり伝えればあなたにぴったりの保険がみつかること間違いなし!

予約は簡単か?

フリーダイヤルまたは無料相談予約フォームから簡単に予約できます。

全国に対応しているか?

全都道府県に対応しています。

子どもを連れていっても大丈夫?

キッズスペースのある店舗が多数あります。
来店が難しい場合はご自宅での面談も可能です。

しつこく営業されたりしないか?

保険見直し本舗は全て直営店による展開。
スタッフの教育はしっかり行われており、もちろんしつこい勧誘などありません。

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする