保険の女性特約とは?保障の範囲と保障額について

最近、がん保険の話をよく聞いていますが、新聞やテレビのニュースで見ると乳がんとか、卵巣がんといった女性特有の病気が多いですよね。

医療保険やがん保険って男女の区別はどうなっているんですか?

女性のほうが病気の数が多いから、女性のほうが圧倒的に保険を使うことが多いんじゃないかと思ってるんです。

同じ保険料で、保険料の支払いは女性のほうが多いって、不平等感があるんじゃないかと・・・。
みみっちい男の質問で恐縮ですが、男の保険料は安くした方がいいんじゃないですか?

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女性の疾患・男性の疾患

タケ
サーセン!今日は、ボクからの質問です。
ホケン先輩
男性特有の病気ですか?
前立腺肥大や前立腺がんくらいでしょうか?
タケ
AGA(薄毛)は病気じゃないですもんね!
ホケン先輩
そうですね~、
あとED(勃起不全)も病気かもしれませんが、入院や手術をするようなものでもないですしね。
タケ
では女性の病気は何がありますか?

女性特有の病気としては

  • 乳がん
  • 子宮がん、子宮筋腫、子宮内膜症
  • 卵巣がん、卵巣嚢腫
  • 異常妊娠。異常分娩(切迫早産、帝王切開など)
  • 月経に関する病気
  • などが挙げられます。

    医療保険の女性特約って何だ?

    女性特約とは、女性だけが付けることができる特約です。

    医療保険とかがん保険には「女性特約」を付けられますが、死亡保険にはありません。

    女性特約を付けることで、女性特有の病気で入院をしたときに、給付金が増えます

    たとえば普通の病気で入院すると、1日5,000円のところ、女性特有の病気で入院すると1日10,000円という具合に5,000円上乗せされるのです。

    給付金支払い対象となる病気が増えるわけではありませんので、ご注意を。


    子宮筋腫も流産も、女性特約を付けなかった医療保険でも給付金は受け取れます。

    また入院給付金の上乗せだけではなく、乳房再建手術を受けたとき一時金がもらえる女性特約もあります。

    タケ
    アンジェリーナ・ジョリーが受けた手術ですな。

    女性特約の対象となる疾患

    女性特約の上乗せ対象となる、女性特有の病気は何があるのでしょうか?

      《女性特有のもの、女性に多い病気が対象》

    • 乳がん
    • 子宮がん、子宮筋腫、子宮内膜症
    • 卵巣がん、卵巣嚢腫
    • 異常妊娠。異常分娩(切迫早産、帝王切開など)
    • 月経に関する病気
    • 関節リウマチ

    最近では、上記の病気に加え、全てのがん、甲状腺の疾患も対象とする保険会社も増えてきました。

    さらに東京海上日動あんしん生命では、心疾患、脳血管疾患、胆石、貧血など多くの病気が女性特約の対象とされています。

    助けられた女性特約の実例

    当時25歳のお客様で、女性特約を付けた医療保険に加入されていた方のお話です。

    妊娠24週目に切迫早産で入院を開始、以後、帝王切開で出産するまでの約3ヵ月入院されました。

    その方の入院中の治療費自己負担は約30万円、他にも食事代と差額ベッド代で約54万円、合計84万円もの出費となりました。
    しかし、加入していた医療保険は女性疾病特約を付加してあり、入院日額10,000円の保障がありました。

    入院給付金:10,000円 × 96日 = 96万円

    手術給付金:5万円

    合計:101万円

    その方が加入していた医療保険の保険料は月々2,152円です(内女性特約保険料265円)

    切迫早産で入院した場合は、基本的に出産まで入院が続きます。

    入院期間が2~3ヵ月となることも珍しくありません。

    また1人目が切迫早産だと2人目も切迫早産となる可能性が高くなります。

    このことから、切迫早産で15日以上入院した方、または手術をした方が医療保険に加入しようとすると、「子宮、卵巣、卵管、および子宮付属器」に5年間不担保条件(保証されないこと)が付きます。

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    保険の女性特約まとめ

    女性特約の支払いでもっとも多いものが「異常妊娠・異常分娩」に関わるものです。

    なので、今後、出産予定がある若い女性はできるだけ付けておいたほうが良い特約だと考えます。

    保険料も20代~30代であれば200円~600円くらいです。


    出産予定がない方の場合、全てのがんが含まれる女性特約であれば、付加する価値はありそうですが、女性特有の病気に限定されている特約の場合は、保険料次第といったところでしょうか。

    ちなみに、女性特約となっている商品に関しては、特約のみ解約することも可能です。
    無事出産も終わり、今後の予定がなければ、特約解約も1つの選択肢かもしれません。

    ホケン先輩
    最後にご質問にあった、「男性の保険料を安くすべきだ!」ですが、ちゃんと男女別で保険料は設定されていますよ。
    タケ
    えっ!?
    そうなんですか?

    25歳 入院日額5,000円 終身払いの保険料

     保険料(月々)
    男性 1,412円
    女性 1,632円

    でも60歳で比較すると男性が高くなっていますね。
    60歳 入院日額5,000円 終身払いの保険料

    保険料(月々)
    男性 4,742円
    女性 4,137円
    ホケン先輩
    60歳以降は男性のほうが入院や手術のリスクが高いということですね!
    タケ
    マジですか~?
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