ピッタリな保険がみつかる!具体的な頼み方【参考プランあり】

タケ
保険の相談する時って、どうやって頼めばいいんでしょうか?
タケ
子どもが産まれるので、死亡保障を大きくしたいです!
とか、具体的に頼んだほうがいいですよね?
ホケン先輩
がん一時金100万円が出る保険に加入したいとか、具体的な要望があれば、FPはプラン作成が容易です。
でも、嬉しいのは保障内容を一任してくれるときですね。
タケ
え!「おまかせ」ってことですよね?
それは怖い。どんな高い保険を勧められるか・・・。
ホケン先輩
保険料は月20,000円以下で!
など、保険料の目安を示せば問題ありませんよ。
タケ
なるほど。
でも具体的な要望より良いのはなぜですか?
不動産なら「築10年以内、駅徒歩10分以内、3階以上で角部屋のマンション」とか具体的な要望はすごく助かります。
おまかせなんて言われたら困ります。
ホケン先輩
お客さんが必要と考える保障はそれほど重要ではなかったということがあるのです。
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保険屋さんは保険の周辺知識も豊富

たとえばこんなケースはどうでしょう。

ご主人:31歳 会社員 年収480万円
奥様:29歳 契約社員 年収240万円
子ども:4歳、0歳
相談内容:2人目の子どもが産まれたのでご主人の死亡保障を追加したい。保険料は現状の20,000円+4,000円以下を希望

このような保険見直し要望に対して・・・
「お子さまの教育費は1人1,500万円前後ですから、定期保険1,500万円保険料3,800円がベストですね!タバコ吸わなければ3,200円まで下がります!」
と提案できれば、あっさりと契約になるでしょう。

お客さんは+4,000円以下で、希望する死亡保障を追加できたのですから満足ですね。
でも本当は、こんな提案をしてくる保険屋さんには注意が必要。

この提案で良かったのでしょうか?

  • ご主人は既に死亡保険3,000万円あり
  • 住宅ローンを2年前に契約。残高3,000万円。
  • 奥様の保障は医療保険と独身時代に加入した個人年金。

ご主人が亡くなると死亡保険金3,500万円、そして住宅ローン3,000万円がなくなり、国からは遺族厚生年金が毎月13万円程度支払われます。

一方、奥様が亡くなった場合は、個人年金の掛け金相当が数十万円戻る程度で他には何もありません。

この家族に必要なのは奥様の死亡保障だったということです。

24,000円の予算があれば掛け捨て中心になりますが、家族を守る保障はしっかりと用意することができます。

具体的な「おまかせ保険」の頼み方

タケ
実際、保険相談するときは「月20,000円以下でおすすめプラン作ってください!」でいいんですか?
ホケン先輩
それでいいですよ。
あとは保険屋さんからの質問に答えるだけ。

家族構成、世帯収入、住宅ローンの有無、健康状態、万が一の場合はご両親を頼れるか、など、おすすめプランを作成するのに必要な情報は保険屋さんが聞いてくるはずです。

保険無料相談を効率良く実施するためにも要望があれば伝えておいてください。

  • 保険料は終身払いより、働いているうちに払いきりたい。
  • クレジットカードで年払いをしたい。
  • 保険料は高くなってもいいから掛け捨て部分は少なくしたい。
  • 母が乳がんになったことがあるので、がん保険はしっかり準備したい。

保険屋さんが提案してきてから伝えると二度手間ですから、できるだけ初回の面談時に希望は言いましょう。

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できれば3人以上の保険屋さんに依頼する

おすすめ保険のプラン作成を3人以上の保険屋さんに短期間で一気に依頼し、提案されたものを比較しましょう。

そして良い提案があれば、それを修正したりしながら自分にピッタリの保険を見つければ良いですね。

もし納得いかなければまた次を頼んでも構いません。

タケ
なんだか保険屋さんの実力を試してるみたいで楽しそうですね!
ホケン先輩
良い保険屋さんを見つけるにはすごく良い方法だと思いますよ。
タケ
家族構成とか要望書いたシートを用意しておこうかな。
ホケン先輩
それは保険屋さんにとってはありがたいです!
でもこの人何者なんだと警戒するかな・・・。
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