今日入れば安くなる?誕生日前は保険に入るGoodタイミング。

保険は、若いうちに入れば、その分だけ安いしお得だと聞いています。

私はもうすぐ30代に突入しようと言うアラサーなんですが。
これから結婚して、子どもも欲しいので、「保険に入っておかなければ!」っていう気持ちはあるんですが、なんとなくキッカケがないままなんです。

だいたい、保険に入る人って、何歳くらいで入るのが普通なんですか?

また、何歳に入ればお得っていうのがあれば教えて下さい。

誕生日ケーキ

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就職・結婚・出産、人生の転機に保険に入るのが一般的

子どもが0歳のうちに医療保険に加入する三つのメリットで、早く入るほど、保障期間は長くなるし、保険の掛け金も安くなることが分かりましたね。

タケ
いったいみんな何歳くらいで保険に入るんですかね?

保険に入ろうと思うきっかけとなるのは

  • 社会人になった
  • 結婚した
  • 子どもができた
  • 身近な人が病気やケガで入院した
  • 健康診断で指摘があった(ちょっと遅いかもしれませんが・・・)

このあたりが多いですね。

年齢でいえば、初めて保険に入るのは20代後半~30代前半が多いと思います。

加入年齢が若ければ若いほどお得な保険

タケ
“若い”って曖昧なんで分かりにくいですが、たとえば20歳・40歳・60歳で保険に加入した場合のシミュレーションをしたいのですが。
ホケン先輩
はいはい!

前提条件として、下記の内容で試算します。

  • 被保険者:男性
  • 保険期間:83歳まで
  • 加入保険:医療保険(入院日額5,000円・終身払い)
  • 加入時年齢 月々の保険料 支払い保険料総額 保険加入期間
    20歳 1,222円 923,832円 63年間
    40歳 2,187円 1,128,492円 43年間
    60歳 4,677円 1,290,852円 23年間

    タケ
    お~!
    やっぱりわかりやすいな!
    ホケン先輩
    やはり保険は少しでも若いときに加入するのがオススメですね。

    保険料が高くなる日が、誕生日

    保険料が高くなる日があるんですね、当然ながら誕生日が関係します。

    でも、国内生保と外資系保険では保険料が高くなる日に差があります。

    保険年齢で計算する国内生保

    国内生保と呼ばれる保険会社の多くは、保険年齢と呼ばれるものを使います。

    契約日時点で満年齢の端数が6ヵ月以下の時は切り捨て、6ヵ月を超える場合は切り上げた年齢で計算します。

    30歳7ヶ月だと、31歳として計算されます。

    ちょっと損した気分ですね。

    一般的に契約日は「申込み(告知)と第1回保険料払込みがともに完了した日の翌月の1日」となります。

    満年齢で計算する外資系保険

    アフラックなど外資系保険会社などで使われています。

    満年齢なので、誕生日直前まで申込み時の年齢で計算できますが、契約日が誕生月と同じ場合は注意が必要です。

    《たとえば11月24日が誕生日の場合》
    11月17日に申込み、11月18日に保険料支払いの場合、契約日は12月1日となります。

    ホケン先輩
    申込みは11月17日でも契約日は12月1日で誕生日を超えてしまったため、申込み時の年齢+1歳で計算されます。

    タケ
    ちょっと損した気分ですね

    ホケン先輩
    申込み日(11月17日)の年齢で申込みたい場合は、11月分と12月分の2ヶ月分を11月23日までに第1回保険料として支払うことで、支払った日を契約日とすることも可能です。

    タケ
    おっ、これは裏技だ!

    最近はもっと簡単な保険会社もありますよ。
    たとえばオリックス生命の場合、申込書一式を代理店(FP)が受け取った日を契約日とすることが可能です。

    FPの前で記入した場合は、その日が契約日となり、別途第1回保険料を振込したりする必要はありません。

    わかりやすくて良いですね!

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    まとめ

    保険の加入は少しでも若いほうがお得なのはおわかり頂けましたか?

    あまり誕生日直前だと、書類の不備などで契約日が遅れてしまうこともあるので、余裕を持って行いたいですね。

    ちなみに保険は1歳ごとの保険料が上がっていくのが基本ですが、中には例外も・・・

    0歳~2歳くらいまでの保険料が少し高めに設定してある保険会社もあります。

    加入時年齢 保険料(月額)
    0歳 1,032円
    1歳 957円
    2歳 922円
    3歳 907円
    4歳 907円
    5歳 912円
    6歳 917円

    0歳~2歳の入院リスクが高いということで、このような保険料になっているようです。

    3歳が一番安いからといって3歳まで加入を待つということはしないでくださいね!

    数十円の節約のために、1歳で大きな病気をしてしまい一生医療保険に入れない・・・

    なんてこともあるかもしれないので。

    0歳で加入して、3歳で入りなおすというのはアリです。

    タケ
    なるほど!
    知らなくて損することって多いですね。
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