FPって何?保険屋さんのこと?

FPとは、ファイナンシャル・プランナー二つの単語の頭文字をとった略語になります。

ちなみにファイナンシャル・プランナーとは、日本FP協会によると

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャル・プランナー)です。

ということで、

FP=保険屋さん

ではありません。

タケ
おぉ!FPってモテそうですね!
じゃ、わたしも今日からFPってことで!
ホケン先輩
いやいやFPを名乗るには資格が必要なんです。
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FP(ファイナンシャルプランナー)はこんな資格

FPという資格は大きくわけて2つあります。

1つは日本FP協会認定の民間資格

  • AFP(アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー)
  • CFP(サーティファイド ファイナンシャル プランナー)
  • もう1つは国家資格である

  • FP技能士(ファイナンシャルプランニング技能士)1級~3級
  • 資格の難易度はこのようになっています。

     難易度 日本FP協会認定 FP技能士
    難しい↑ CFP 1級
    AFP 2級
    易しい↓ 3級
    タケ
    おっ、わかりやすいですね!
    ところで、えらいのはAFP、CFP? それともFP技能士?

    どちらが上と決めることはできませんが、AFP、CFPは継続教育と資格更新税度があります。

    FP技能士に有効期限はありませんが、AFP、CFPを名乗り続けるには継続して知識の習得が必要になります。

    タケ
    ホケン先輩は、FPの資格持ってるの?
    ホケン先輩
    はい、もちろん持っていますよ!

    FPになるとできること、FPでないとできないこと

    タケ
    でも、「FP=保険屋さん」っていう図式は定着していますよね。

    ホケン先輩
    そうですね。

    FPの出題範囲には「リスク管理(保険)」の他に「金融資産」や「不動産」も含まれます。

    タケ
    そういえば不動産屋で「三井のリ◯ウス」とかは、専属のFPがいて、
    家を購入したい人のカウンセリングをやってますね。
    ホケン先輩
    単に住宅ローンの相談というだけでなく、総合的な観点で意見が言えるのはFPの強みでしょうね。

    ですが、単に「FP」というと「保険屋さん」を指すことが多いですね。

    保険相談をする側にとっては、同じ保険屋さんでもFP資格を持った人とそうでない人では、やはり資格保有者に相談したいなと思いませんか?

    タケ
    そうですね、自動車教習所の教官が運転免許を持ってなかったらイヤですもんね。
    ホケン先輩
    そのためにFP資格を取る保険屋さんが多いからではないでしょうか?
    ホケン先輩
    私もその1人ですが・・・
    タケ
    保険の代理店になるにはFPであることが必須ですか?
    ホケン先輩
    いえ、必須ではありませんよ。

    ただし取得を推進している大手生保もあります。

    営業職員(保険屋さん)の5割をFP資格保有者とする目標に取り組んでいましたから、現状FP資格のない保険屋さんは5割以上いると思います。

    タケ
    保険会社に勤めるにはFPの資格が必要ですか?

    こちらも必須ではありません。

    保険会社の職種には営業職員だけではなく、事務、契約保全部、審査部など様々な職種があります。

    FP資格がほとんど仕事と関係ない人もいるので、取得率は営業職員よりさらに低いです。

    タケ
    FPの資格を持っていないとできない仕事ってあるんですか?

    ホケン先輩
    特にないんですよ・・・

    タケ
    え! 意外ですね!

    たとえば税務相談を受けたり、税務署へ提出する書類を納税者に代わって作成、届け出するという業務は税理士資格を持っていないとできません。

    これを独占業務といいます。

    他にも医師、弁護士、宅建士、電気工事士、ふぐ調理師なども独占業務です。

    ですが、FPにはこの独占業務がありません。

    従ってFP資格がなくても、保険相談に乗ったり、ライフプランを作成するといったことを行うことは可能です。

    わざわざFP資格のない人に相談するとも思えませんが・・・。

    タケ
    まあ、普通に考えると、無免許の人に運転を教えてもらう人がいないのと一緒ですね。

    保険会社以外でFPが役立つ仕事

    タケ
    保険会社の他にFPが活躍できる仕事ってあるんですか?

    銀行、証券会社、ハウスメーカーなど、金融や不動産についての悩みがあるお客様と接点のある職種は約に立つと思います。

    また企業内FPといって、従業員向けに年金や社会保障についてのセミナーや相談業務に乗っている方もいますね。

    FP

    FPは食える資格なのか?

    タケ
    資格って言うと「足の裏についた、ごはん粒」と揶揄されますね。
    ホケン先輩
    「取っても食えない」と言われますね。
    タケ
    FPという資格はどうなんですか?
    ホケン先輩
    FP資格はまさに「足の裏についた、ごはん粒」ですね!

    独占業務のないFP資格は、それこそ取っただけでは何にもなりません。

    FP資格だけで仕事をしている方は、ほとんどいません。

    中にはテレビや雑誌で活躍しているFPも存在しますが、多くの方は「保険屋さん+FP資格」、「証券外交員+FP資格」のように、本来の業務がやりやすくするために取得していると思います。

    ちなみにアメリカではFPは「食える資格」みたいですよ。

    弁護士や医師と並ぶほどの資格で、平均年収も2,000万円だとか・・・。

    タケ
    ホケン先輩は、けっこう儲かっているらしいですが・・・
    ホケン先輩
    儲かっていませんよ(泣
    アメリカに行こうかと思うくらいです。

    「FP資格保有者=保険優績者」ではないのが実情です。

    FP資格取得のために得た知識は、保険屋さんとしての業務にほとんど活かせません。

    FP技能士1級を持った2年目の保険屋さんと、保険屋さん歴10年のベテランさんでは圧倒的にベテランさんの方が知識は豊富だと思います。

    FP資格の出題範囲は広く浅くなので、保険の知識だけを見れば、実務を1年やれば十分得ることができる内容です。

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    FPまとめ

    FP資格について、あまり良いお話をしなかったように思いますので、誤解のないように最後に一言!

    保険屋さんは、FP資格があったほうがいい!

    知識の面では今まで述べてきたとおり、FP資格保有者とそうでない人の差はありません。

    しかし、FP資格を取得するためにした努力。これは評価されるべきだと思います。

    FP技能士2級の試験合格のための勉強時間は約600時間と言われています。

    毎日2時間近くの勉強をしていれば、1年で十分合格できるレベルに達成できます。

    保険に関する税法が変わったり、毎月のように新しい保険が発売される時代では、保険屋さんにとって周辺情報や知識は大きな武器になります。

    数十年前の知識も重要ですが、最新の情報や知識があってはじめて活かせることですね。

    その最新の情報や知識を今後も取得し続けることができる保険屋さんなのかどうかを見極める上で、FP資格保有者というのは、勉強の仕方を知っている、勉強してきた実績があるということですから、安心して相談ができるのではないでしょうか。

    タケ
    無免許じゃダメってことですね!
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