保険相談で質問されること、それってなんのため?

タケ
あの~
素朴な疑問なんですけど・・・。

ホケン先輩
はいはい。

タケ
保険相談の会話中に、
保険屋さんとかFPさんとかに、たくさん質問されますよね。

ホケン先輩
そうですね。

タケ
なんとなく、質問の意味がわかるものもあるんですが、
「それって、なんのため?」っていう質問もありますよね!

ホケン先輩
そうですかね~?
もちろん意味が無い質問はないと思いますけど・・・。

タケ
今日はちょっと「保険相談で質問されること」について教えて下さい。

ホケン先輩
わかりました!

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過去に大きな病気や現在お薬を飲んでいたりしませんか?

タケ
これは、なんとなく分かるな。
医療保険の保険金が高くなったり、安くなったりしそう・・。

ホケン先輩
そうですね
これは保険屋さんとして、まず最初に聞いておきたいところです。

申込み時には告知書に詳細を記入したり、健康診断書の提出などがあります。
でも事前にある程度はお客様に聞いておかないと、保険の提案ができません。

    たとえば

  • 健康診断で指摘があったけど、まだ受診していない。
  • 最近眠れなくて、睡眠導入剤を服用している。

このような場合は、保険に加入できない可能性が高いです。
【参考】健康診断の再検査項目によっては生命保険に入れないって本当ですか?

保険の見直しができませんので、最初に聞かれることが多いのではないかと思います。

お子さまは何人いらっしゃいますか?
何歳ですか?
今後お子さまのご予定はありますか?

タケ
見ず知らずの人に聞かれたら
「余計なお世話だよ」って言いかねない質問・・。

ホケン先輩
そうなんですか?(笑)
保険屋にとっては普通ですけどね。

この質問は、死亡保障がいくら必要かを算出するのに必要な情報です。

お子さまが1人の場合と、3人の場合では、世帯主の方に万一が起きたとき、残すべき保険金額が変わってきます。

タケ
ん~たしかにそうですね。

ホケン先輩
進学について尋ねる場合もありますよ。

お子さまが医学部や薬学部を目指している場合は、保険金額も大きくしなくてはなりません。

タケ
マジっすか?
長女が薬剤師、次女は医者になりたいって言ってるんですけど・・・。

持ち家ですか?
賃貸ですか?

タケ
これ、保険に関係があるんですか?

ホケン先輩
ありますよー。

世帯主に万一が起きた場合、残されたご家族が住む家が賃貸か持ち家かで変わってきます。

持ち家で住宅ローンが残る場合は、その分を考慮して保険金額を設定します。

持ち家で団体信用生命保険に加入している住宅ローンでは、世帯主に万一が起きた場合でも、残されたご家族は住宅費の支払いが発生しません。
(マンションでは管理費や修繕積立金など発生する場合があります。)

その分、死亡保険金額を抑えることができます。

タケ
なるほどですね~

ご両親はいらっしゃいますか?

タケ
「いるに決まってんだろ!」
って言ってはダメですか?

ホケン先輩
聞き方が違うかもしれませんが、
「ご両親はご健在ですか?」という意味です。

こちらも死亡保険金額に関わります。

残されたご家族が、実家に戻って生活ができる場合は、死亡保険金額に住宅費を含める必要はありません。

お勤め先はどちらですか?

タケ
これは、分かる気がするな!

タケ
大手企業に勤めていたら、保険料が安くなるとか?

ホケン先輩
なりません!

あ、団体割引というものがあって、1.5%程度とかほんの少しですが安くなるケースもあります。


タケ
じゃあ、大手企業だったら、
保険料を給料から天引きしてくれるとか?

ホケン先輩
保険料の給料天引きは出来ますけど・・・。
質問の真意は、そこにないと思います。

この質問も、死亡保険金額の設定に関わります。

亡くなった方が自営業か会社員かで遺族がもらえる年金が異なります。

遺族年金が充実していれば、その分死亡保険金額は少なくすることが可能です。

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身長、体重を教えてください。

タケ
ついでにスリーサイズも知りたいですか?
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保険会社によっては、身長と体重で計算されるBMI(肥満度)の数値によっては引き受けできない場合があります。

もちろん、やせ過ぎ、太り過ぎではないことが見てわかれば、聞くことはありません。

お仕事内容を教えてください。

タケ
おぉ!
これは分かる、危険な仕事かどうかですね?

ホケン先輩
初めて正解っぽい意見が出ましたね。

プロレスラーや潜水士など、危険な職業の場合、医療保険や死亡保険に制限がかかる場合があります。

詳しくは「五郎丸選手が保険に入れない、たったひとつの理由。」を参照ください。

また、生命保険会社の社員である場合、普通は自分の勤務先会社で保険に加入しますよね?

それが他の保険会社で申し込むということは、何か健康上の問題や自分の勤務先に言えない事情があるのではないかと、考えるわけです。

なので、自分の勤務先保険会社で保険に加入しない理由を聞いたり、通常は医療保険など告知書で申込みができる保険でも、健康診断書の提出を求めることがあります。

何か趣味はありますか?

タケ
それは、家族にも言えません。(笑)

ホケン先輩
いや、性癖とかそういうことではないです

危険な職業と同じように、オートレースやボクシングが趣味の場合、引き受けできないケースもあります。

年収はどのくらいですか?

タケ
これ、ホケン先輩にしたい質問だわ!
毎月、安いベンツが買えちゃうくらいもらってるんですか?

ホケン先輩
失礼ですね!
高めのポルシェが毎月買えるくらいは稼いでます。(キリリ)

冗談はさておき・・・、この質問は、

残されたご家族の生活費をどのくらいに設定すれば良いのか?
そのあたりの計算に必要になります。

でも保険相談の段階ではズバリ聞いてくることは少ないのではないかと思います。

お子さまの人数や年齢、持ち家の有無などすべての条件が同じだとしても、年収400万円のご家族と、年収4,000万円のご家族では、残すべき保険金額は変わってきます。

年収4,000万円の生活を送っていたご家族が、急に年間400万円の生活にすることはできませんので、こちらも死亡保険金でカバーすることになります。

また年収の20倍以上の保険金額では、お引き受けできない場合もあります。

年収400万円の方が1億円の保険に加入するのは、あまり現実的ではありませんね。

タケ
なんか、保険金殺人の匂いがしますね

いま、保険には加入していますか?

ホケン先輩
これは、外せない質問です。

現在加入中の保険でカバーできるものはないか、無駄なものはないか、など、保険見直しにおいて重要な内容ですね。

なぜ保険の見直しをしようと思ったのですか?

タケ
ホケン先輩に会いたいからかな?

保険相談において、必要なものではありませんが、保険屋さんとして、聞いておきたいですね。

  • 親戚ががんになって、自分たちの保険が役に立つのか不安になった
  • 同僚が保険を見直したら、保険料が安くなった

など、お客様がどんな悩みを持っていて、どんなきっかけで見直しをしようと思ったのかがわかれば、
保険屋さんとしてもポイントを外さずに提案することが可能です。

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