保険相談で優秀な相談員を見極める7つのポイント

タケ
保険相談って、
相談するお客さんと、相談されるFPとの
マッチングって重要ですね。
ホケン先輩
そうかもしれませんね、
私は、あまり気にしないですけど・・・。
タケ
う~ん、
知識も実績もあるFPは、それでいいと思うんですよ。
ホケン先輩
キリリ)
タケ
ぼくは、
過去の実績以上に人を成長させるものはない
と思っていますからね。
実績のある人を評価します。
タケ
でも、ネットの保険相談って、どんなFPが担当してくれるか分からないから困るんじゃないかな?
ホケン先輩
そうかもしれませんね。
タケ
今日は、保険相談で相談員(保険屋さん・FP)を見極めるポイントを教えてもらえますか?

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保険相談するにしても、契約をお願いするにしても、できれば優秀な保険屋さんに頼みたいのは当たり前ですね。

ではどうやって優秀な保険屋さんを見極めれば良いのか? ポイントを見てみましょう。

資格を持っている

タケ
資格を持っている人だと安心しますね!
  • FP技能士(国家資格)
  • トータル・ライフ・コンサルタント(生命保険協会認定FP)
  • AFP・CFP(日本FP協会認定)
  • MDRT成績資格会員
  • 相続知識検定
  • 相続診断士
  • 住宅販売士補
  • 住宅ローンアドバイザー

使える使えないは別にして、ないよりもあったほうが良いのは資格ですよね。

しかも確認方法が簡単です。
取得している資格は、名刺に書いてあります。

というか、名刺に書くために資格を取っているという保険屋さんも多いのではないでしょうか。

FPの資格の中でも、MDRT会員になっている方は、成績優秀者とみてまず、間違いないでしょう。

ただし、優績者でもMDRT会員になっていない人もいます。

ソニー生命、プルデンシャル生命など専属の保険屋さんはMDRT会員になることを目指しますが、乗合の保険屋さんの場合は、全くこだわっていない場合もあります。

業界経験が長い

タケ
経験に勝るものなし!

これは保険屋さんに聞くことができますよね?

目安として5年以上保険屋さんをやっているのであれば、一安心ではないでしょうか。

とくに代理店(独立して保険会社と直接契約している保険屋さん)であれば、基本給もお客様も与えられない中、5年以上生き残っているのは、多くのお客様に支えられている証だと思います。

成績優秀

タケ
ダメダメな保険屋さんには頼みたくないっすよね!

直接は聞きにくいことかもしれませんが、何人くらいのお客様がいるかを聞けばだいたいはわかります。

契約の大小はありますが、300人以上のお客様がいれば、保険屋さんとして食べていくことができるレベルの人だと思います。

業界経験とお客様の数を合わせて聞けば、かなりの目安になりますね!

業界経験5年で500人の顧客を担当
1年間で新規のお客様が約100人です。週に2人は新規のお客様の契約があることになるので、かなり優秀だと思います。
業界経験15年で300人の顧客を担当
1年平均だと新規のお客様が20人です。始めたばかりのころ頑張り、今は失速している?
または更新型ばかり提案する国内生保では、お客様が300人いれば十分なのかも?
ホケン先輩
他にも気を付けたほうがいいポイントを挙げますね。
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取り扱いの保険商品に詳しい

タケ
これは必須ですね

ホケン先輩
やはり詳しいに越したことはないです。

ホケン先輩
こちらはちょっと相談すれば、すぐわかってきますね。

タケ

どうかな~?
素人が質問して保険商品に詳しいかどうかって
見分けられるのかな?

数字を示して説明する

タケ
数字はやっぱりわかりやすい!

保険商品なので、数字はよく出てきますが、ただ数字を並べるだけではなく、数字を上手に使う保険屋さんがいいですね。

特に数字の示す根拠が何かを説明してくれる保険屋さん。

入院給付金1日5,000円の根拠は?

がんの診断給付金は50万円がいい?100万円あったほうがいい?

このあたり、実際のどれくらいの自己負担となるのかを、数字で示してくれれば保障内容を決める判断材料になりますね。

相談者の話を聞く

こちらも重要ですね。

相談者の家族構成や環境、お子さまの教育や、老後のプランなど、お客様の情報があって、はじめて保険の提案ができるものです。

それをいきなり「37歳の女性にはこの保険が一番です」と見積りが出てくるのは問題ありですね。

タケ
そうなんですね!
ホケン先輩
もちろん参考プランというのはあります。

同世代の方たちが加入している保険プランを作ることはありますが、何も話を聞かずに出してくる保険屋さんには注意が必要かもしれません。

タケ
なるほど・・。

しつこく営業しない

タケ
これ気になりますけど、どうやって見極めるの?
ホケン先輩
これは保険相談が終わり、契約しないで帰る場合によくわかりますね。
タケ
契約するまで帰らないとか(笑)

自信のある保険屋さんは余裕がありますから、「今ここで決断してください!」とは言わないものです。

ですが、相談してすぐに見極めるのは難しいかも・・・。

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【番外編】ベテラン過ぎる保険屋さん

  • 資格はたくさん持っている。
  • 業界経験も長い。
  • お客様も多い。
  • 説明も上手で、相談者の話をよく聞き、人間的にも魅力的で完璧な保険屋さん。

    でも年齢は85歳。

    保険に加入するのは良いかもしれませんが、いざ保険金の給付のときには、もうその保険屋さんはこの世にいないかもしれません・・・。

    割り切ってお付き合いできれば問題ありませんが、保険は加入のときはもちろん、見直しや給付金を受け取るときも頼りになるのは担当者です。

    まとめ

    保険屋さんの良い悪いは、経験や実績だけではありません。

    たとえ新人で知識のあまりない保険屋さんでも、誠実で一生懸命な姿に好感が持てたのであれば、お付き合いをしても良いでしょう。

    実際に話してみてどう感じるか。が重要ですね!

    それでもある程度は、事前にどんな保険屋さんか知ってから相談したい!というのであれば、こんな保険の相談サイトもあります。

    FPのチカラ

    タケ
    「FPのチカラ」ですね。
    タケ
    知ってますよ!
    顔写真をみて相談員を決められるところが良いですよね。
    ホケン先輩
    保険業界でも、評判が良いですね。
    タケ
    「利用したお客様の声」がたくさん寄せられているFPは好感度高いですよ。

    ぜんぜんお客様の声がないFPや、
    あったとしても「よかった」とか、感想がたった一行だと、
    ダメだなコイツって思っちゃう。

    ホケン先輩
    厳しいですね・・・。(汗)
    タケ
    あと、女性が選ぶときには
    この人、生理的にムリ!っていうFPいるでしょうね。
    タケ
    男のボクでさえ「コイツはないな」って顔写真で選んじゃいますから・・・。
    ホケン先輩
    そんなもんなんですね・・・。シュン
    タケ
    ホケン先輩は大丈夫ですよ!
    顔が善良そうに見えますから・・、腹黒いけど・・・。
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