【危険】知らずに保険の告知義務違反!間違いポイント解説

タケ
保険に加入するときに書く「告知書」って、けっこう難しいですよね?
ホケン先輩
保険屋さんでも間違った認識をしている人もいるくらいですからね。
タケ
告知に間違いがあったり、事実と違う申告をしたりすると?
ホケン先輩
告知事務違反となり、保険金が支払われなかったり、保険を解除されることがあります。
タケ
保険屋さんが書かなくていいって言っていたとしても告知義務違反になる?
ホケン先輩
もちろん保険屋さんも悪いですが、だからといってその保険が有効になるとは限りません。
告知は自己の責任でお願いします。
タケ
じゃあ告知についてしっかり理解しておかないといけないですね!
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告知の基本「現在の状況」とは

告知で病気やケガがあると現在の状況について問われますが、治療状況は「治療中」「経過観察中」「完治」のいずれかになります。

治療中
投薬・注射・手術・放射線治療・理学療法・心理療法など受けるために通院している状態

経過観察中
治療の必要はないが、定期的に診察・検査が必要と医師から指示されている状態

完治
病気やケガが治り、医師から治療・経過観察の終了を告げられ、今後の通院・検査・治療の指示や予定がない状態

間違いが多い告知項目

保険屋さんから詳しい説明がなければ、該当しないと思ってしまうような告知項目があるので紹介します。

過去5年以内に病気やケガで通算して7日以上にわたり、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかを受けたたことがありますか。

以下の全てのケースは通算7日以上の医師の診察・検査・治療・投薬となり、上記の告知に該当します。

  • 副鼻腔炎と言われ、7月10日、7月21日の2回通院した。
  • 子宮筋腫があると言われ、年に1度、診察だけ受けに行っている。
  • 急性胃炎で9月4日に1度だけ通院。そこで診療完了したが7日分の薬を処方された。
タケ
もしかして、全部アウトですか?
ホケン先輩
そうですよ!
タケ
マジですか・・・
全部セーフかと思いましたよ
タケ
病院に行った回数が7日以上かと思うけど、そうじゃないんですね。
ホケン先輩
通院すれば、ほぼこの告知には該当することになりますね。
タケ
虫歯で何度が歯科に通ってるけど書くの面倒だな・・・。
ホケン先輩
虫歯は書かなくていいですよ!

告知の対象外となる傷病の一例

保険会社によっても異なりますが、告知に該当しない傷病があるので紹介しますね。

<告知の対象外となる傷病>
虫歯、花粉症、外耳炎、外耳道炎、水虫、たむし、いぼ、うおのめ、あせも

<完治していれば告知の対象外となる傷病>
風邪、インフルエンザ、鼻炎、扁桃腺炎(手術完治)、耳下腺炎(おたふくかぜ)、風疹、急性結膜炎、口内炎、腱鞘炎、皮膚炎、湿疹、
急性じんましん(入院無し)、虫垂炎(手術完治)、痔核(手術完治)、急性膀胱炎、自然流産、人工流産

<医師による治療等にあたらない場合>
整体、鍼灸、マッサージ、指圧など

タケ
虫垂炎で手術していれば告知不要なんですね!
ホケン先輩
もう二度と虫垂炎になることはないですから。
タケ
納得!
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告知に関するよくある質問

質問自主的に通院をやめた場合は「診療完了」に該当しますか?

回答いいえ。
医師から治療・経過観察の終了を告げられていませんので、「治療中」または「経過観察中」に該当します。

質問市販の薬を飲んでいる場合は告知の必要がありますか?

回答告知の必要はありません。

質問不妊治療を受けていますが病気ではないので「治療中」には該当しませんよね?

回答いいえ。医師の診察を受けている場合は「治療中」に該当します。

質問インプラントで通院している場合は「治療中」に該当しますか?

回答虫歯は該当しませんが、インプラント、歯周病、歯科矯正、親知らずの診察は「治療中」となります。

質問障害者手帳を持っていますが、告知項目には該当しません。問題ありませんか?

回答告知項目に該当しなければ問題ありません。

タケ
どう考えても骨折していますが、まだ病院には行っていません。告知に該当しますか?
ホケン先輩
告知には該当しませんが・・・。
保険屋さんの第一次選択で申し込みを断られるかもしれません。

※第一次選択
面接、観察、質問等により被保険者の身体に異常がないか、保険申込みに不審な点はないかなど、保険屋さんが知りえた情報

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