生命保険料控除で実際にいくら税金が戻ってくるのか。(前編)

タケ
生命保険料控除証明書が送られてきましたよ!
ホケン先輩
毎年10月頃保険会社から発送されます。
年末調整や確定申告に必要ですから大事に保管しておいてください!
タケ
控除の仕組みはなんとなくわかるんですが、詳しく教えてくれませんか?
ホケン先輩
はい、わかりました!
それではこちらで・・・。

保険料の負担が軽くなる「生命保険料控除」(生命保険文化センター)

タケ
また乱暴ですね・・・。
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年末調整で生命保険料控除を受けるしくみ

ホケン先輩
生命保険料控除の仕組みはちょっと検索すればいくらでも出てきますよ。
なのでわざわざここで解説しなくても・・・。
タケ
まぁ確かにそうかも。
では実際に税金がいくら戻ってくるのか?
これを教えてください!
ホケン先輩
家族構成や年収などにより戻ってくる額は違いますが、目安は示すことができます。

生命保険料の控除額

生命保険料控除は払い込んだ保険料に応じて、一定の額が所得から差し引かれる制度です。

ではいくら差し引かれるのか。

1年間に支払った保険料が63,000円の場合(契約日平成28年3月)
所得税控除 63,000円×1/4+20,000円=35,750円
住民税控除 63,000円超=28,000円

これが所得から差し引く額となります。

ここまでは契約者の家族構成や年収は関係ありません。みなさん同じ額になります。

タケ
この額が戻ってくるわけではないですね?
ホケン先輩
はい。まだ所得から引くだけの段階です。

所得金額を知る

所得というのは、税込み年収から各種所得控除や社会保険料控除を引き求めます。

例えば年収300万円で独身の方の所得は

3,000,000円-1,080,000円(給与所得控除)-450,000円(社会保険料控除)-380,000円(基礎控除)=1,090,000円

これが所得金額です!(社会保険料は概算)

$B%$%s%:%&%'%V(B $B3X;qJ]81(B

控除金額の計算

ここから納める税金が計算され、
所得税で55,600円、住民税で119,000円となります。(計算式は省略します!)

もし生命保険に加入していると、
所得金額が1,090,000円から35,750円引きますので1,054,250円が所得となり、
所得税で53,600円、住民税は116,200円となります。

タケ
この差額分が戻ってくるわけですね!

よって、戻ってくる税金は、

(55,600円+119,000円)-(53,600円+116,200円)=4,800円

となります。

ホケン先輩
はぁはぁ。
タケ
お疲れさまでした(笑)
なんか意外に安いですね

保険は節税になるのか?

ホケン先輩
年間63,000円の保険に1つ加入しているだけですからね。
医療保険、死亡保険、個人年金にそれぞれ年間80,000円以上加入していれば最大120,000円の所得控除となります。
それと、所得税の税率が関係してくるので、年収が高い人ほど戻ってくる額は大きいですよ。
タケ
年間80,000円って月7,000円くらいの保険ですよね?
それなら最大120,000円もハードル高くないかも。
ホケン先輩
ちなみに年収1,000万円で奥様、子ども2人の家庭が生命保険料控除120,000円を使うと、所得税と住民税合わせて年間11,000円の還付となります。
タケ
うーん・・
まあ、それが30年とか続くと考えると大きいかな?
ホケン先輩
税率の高い納税者にとっては
税金で支払うよりマシなのかと・・・
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他のモデルケースは?

タケ
年収400万円で独身、年収600万円で子ども2人とかだとどうなりますか?
ホケン先輩
ちょっと時間ください!
一覧表にでもしてみます・・・。
タケ
期待してます!
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